資産運用検定って「意味ない」の？
興味あるけど不安だな……。
いらっしゃいませ。
このサイトを運営している、とーひーと申します。
「資産運用検定」で検索していたら、「意味がない」「怪しい」なんて出てきて、
不安になった方も多いのではないでしょうか。
この記事では、
・資産運用検定が「意味がない」と言われる理由
・実際に受けた立場から見た“リアルな価値”
・意味があるものにするためのコツ
についてお伝えしています。
ちなみにですが、
ぼくは資産運用検定3級の合格者です。
実際に受けてみて、「意味ない」とは思えませんでした。
でも、そう感じる人の気持ちもわかります。
なぜなら、この資格には“勘違いされやすい特徴”があるから。
最後まで読めば、あなたが「取るべきかどうか」を冷静に判断できるようになります。
どうぞリラックスしてお読みくださいませ！
資産運用検定が「意味がない」と言われる3つの理由
まずは、「意味がない」と言われてしまう理由から見ていきましょう。
この意見には、いくつかの共通点があります。
1. 仕事に活かせるわけではないから
検定というと簿記検定のように仕事に活かせるものを考えがちですよね。
ですが「資産運用検定」の目的はそうではありません。
あくまでも、
自分の力で資産運用の判断ができるようになるための資格です。
公式サイトでもこのように書かれてあります。
2. FP（ファイナンシャルプランナー）と混同されている
似たような資格にFP(ファイナルプランナー)があるために混同されているのも、
意味ないと言われてしまう原因です。
「FPとどう違うの？」とよく聞かれますね。
たしかに似ていますが、目的が違います。
- FP：他人の資産運用をアドバイスする専門家（他人への）
- 資産運用検定：自分自身の資産を運用する知識を学ぶ検定（自分自身のための）
つまり、FPは“仕事向け”、資産運用検定は“自分のための学び”です。
ここを理解していない人が多いので、
「FPの下位互換じゃないの？」と誤解されているのが現状ですね。
3. 無資格でも同じ仕事ができる
金融の知識や投資の話をするのに、必ずしも資格が必要なわけではありません。
だから、「別に検定を受けなくても同じことができるじゃん」という意見が出てきます。
実際、SNSやYouTubeで人気の投資家の多くは資格を持っていません。
だからこそ、「意味がない」と言われがちなんです。
弁護士や医師のように、「資格がないとできない仕事」がある資格を業務独占資格といいますが、
資産運用検定はそういう類のものではありません。
つまり、資格を持っていなくても、資産運用に関するアドバイスや発信はできてしまいます。
この点を知らずに受けると、「あれ？意味なかったの？」なりかねません。
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では、本当に意味がないのか？
結論から言うと、意味はあります。
ただし、「目的次第」ですね。
1. 知識を体系的に学べる
ネットやSNSで情報を見ても、断片的でよくわからない。
そんな人にこそ、この検定はおすすめです。
「投資」「NISA」「分散」「リスク」などの言葉を、
一度に整理して理解できるカリキュラムになっています。
ぼくは資産運用系の本は50冊以上読みましたが、「資産運用検定3級」からはじめたらよかったなあと思っています。
2. 自己啓発のきっかけになる
「お金の勉強をしたい」と思っていても、なかなか行動に移せない人が多いですね。
でも、検定を受けると「期限」と「目的」が生まれます。
そのおかげで行動が習慣化しやすくなる。
勉強を通じて、自分の家計や投資を見直すきっかけにもなります。
“自分のお金と向き合う第一歩”として、とても意味がある資格ではないでしょうか。
3. モチベーションが維持される
新NISAもはじまり「お金の勉強をしなければ」
と思う人は少なくないでしょう。
ですが、
継続できないのも事実。
何からはじめて良いのかもわからないし、
どうしようかな～と迷っているうちにいつの間にやら「お金の勉強」をしなくなる。
通常の勉強であればそれでもよいのかもしれませんが、
こと「資産運用」となるとそうではありません。
たった1日の後回しが、明日の損へとつながってしまうのが「資産運用」なんです。
ええ！！！？？？
そんな大袈裟な！！！！
と思うかもしれませんが、
これが脅しではないことは「資産運用検定」を勉強することでヒシヒシとわかってきますよ。
知ってますか？日本人の資産運用の現状
ここでは、資産運用についての現状をお伝えしています。
日本では困った状況であることをぜひ知ってください。
せっかくはじめても2年でやめる
せっかく資産運用をはじめてもわずか「2年」でやめてしまう人が多いんです。
↓
多くの人が途中で積立を止めてしまいます。日本では、積立設定期間の平均はおよそ二年というデータがあります。
どうしてこんなに短期間で止めてしまうのでしょうか？
積立投資は毎月買い増していき、複利効果を得ることで大きな成果を出す運用手法ですので、長期が大前提となります。つまり、2年で止めてしまっては成果をあげることができないのです。しかし、現実には多くの人が2年程度で止めてしまっています。では、どのようなタイミングで積立を止めてしまうのでしょうか？
積立を止めてしまうタイミングの代表格は、「相場下落時」です。相場下落を受けて評価損が膨らんでいき、その不安から積立を止めてしまう人が多いのです。（引用元：https://fstandard.co.jp/about/othercase/011/）
2年でやめてしまうのなら、はじめからやらないほうがいい！
ではどうしてやめてしまうのか？
それは「知識不足」です！
日本人の金融リテラシーの低さ
日本はGDPは世界で3位の経済大国。3位ですよ。
さらには「勤勉」で「労働意欲」が高い。
世界に誇るべき日本の姿ですが、実は……。
金融のリテラシーがめっっっっちゃ低い！！！
日本においても金融リテラシーの重要度は高まっているが、金融広報中央委員会が2019年に実施した「金融リテラシー調査」の結果をOECD（経済協力開発機構）諸国と比較すると、その結果は芳しくないものとなっている。
共通する11問の正答率を比較すると、日本は30ヵ国中22位だ。首位のフィンランドをはじめとした上位国の正答率は70％以上なのに比べ、日本は60％に達していない。
特に日本は「インフレ」「複利」「分散投資」に関する金融リテラシーが低いことが判明している。（引用元：https://www.orixbank.co.jp/column/article/027/）
日本は30ヵ国中
なんと22位。
下から数えたほうが早いレベル。
よく働くかしらんけど
お金のこと何も知らんわーーー
と世界の人から嘲笑う声が聞こえて来そうですね。
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資産運用検定を「意味ある資格」に変えるコツ
資格を取るだけで満足してしまう人が多いですね。
でも、本当の価値は「取ったあと」にあります。
1. 自分の家計にすぐ活かす
学んだ内容を自分の家計に反映するのが最適。
投資信託やNISAを選ぶときに、学んだ知識が活きます。
たとえば、
「分散投資の考え方」「長期運用の重要性」を理解していれば、焦って損するような投資を避けられます。
前述の通り資産運用をはじめてもたった2年でやめてしまうのは「焦り」です。
そして、
焦ってしまうと必ず損をしてしまいます。
資産運用検定は、
そういう人をなくしたい思いではじまった検定。
自分の力で資産運用の判断ができるようになるための資格です。
2. 家族や友人に話してみる
インプットした知識を、アウトプットする。
実はこれが一番の定着法です。
家族や友人に学んだことを話してみましょう。
それによってあなたの理解度も深まります。
ぼくの知り合いの方は、
とにかく奥さまによく話したそうですよ。
今現在投資スクールで教鞭をとっている個人投資家の方も、
きっかけは資産運用について友人に話したことだそうです。
感謝もされて、
知識も定着しますね。
3.継続的な情報収集で知識をアップデート
資産運用の世界は常に変化しています。
検定をゴールにせず、ニュース・専門サイトで最新情報を追いましょう。
資産運用検定の公式サイトでは最新のニュース解説なども見られますよ。
よくある質問（Q&A）
Q. 資産運用検定は怪しい？
→ 怪しくありません。主催は「一般社団法人 資産運用検定協会」。公式サイトも明確で、受験者の口コミも増えています。
Q. 3級だけで十分ですか？
→ 初心者なら3級でOKです。基礎がわかれば、十分実用的。余裕があれば2級を目指しましょう。
Q. 独学でも合格できますか？
→ できます。テキストと模擬試験をしっかりやれば問題ありません。
Q. FPとどっちがいいの？
→ FPは“仕事向け”。資産運用検定は“自分の資産向け”。目的で選びましょう。
まとめ：意味がないどころか、「最初の一歩」にちょうどいい
資産運用検定は、ファイナルプランナーと混同されてしまい意味ないと誤解されていることが多いのは事実。
ですが記事で再三お伝えしたとおり目的が違います。
資産運用検定は、あくまでも、
自分の力で資産運用の判断ができるようになるための資格です。
自分のお金を守るために、正しい知識を持つこと。
その入口としては、これ以上ないほどぴったりの資格といえます。
投資やお金の勉強は、知っている人が圧倒的に有利。
焦って損をするのは決まって
知識不足なんです。
そして、
資産運用に興味を持ったのであればすぐにはじめないとそれだけで「損」。
ぼくはこの意味を最初は理解できませんでした。
ですが今では、
「資産運用検定」の勉強をすることで明確に理解できています！
▶ 資産運用検定の公式サイトはこちら
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※この記事はAIで生成したものを一部加筆修正しています。
